С 1 сентября 2025 года Банк России намерен снизить макропруденциальные надбавки для заемщиков, оформляющих ипотеку на новое жильё, и одновременно вводит лимиты по ипотечным кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с 1 октября. Эти меры окажут значительное влияние как на самих заемщиков, так и на банки. В данном материале мы подробно разберем, что означают новые изменения и как они изменят условия для ипотеки в ближайшие месяцы.

Снижение надбавок по ипотеке

Банки с 1 сентября 2023 года не смогут взимать комиссии за снижение ставок по ипотеке. Также снижение надбавок и лимитов позволяет упростить условия получения кредитов для заемщиков, у которых кредитный рейтинг и первоначальный взнос находятся в пределах 20–30%. По цифрам, озвученным экспертом ФГ «Финам» Игорем Додоновым, влияние этих изменений на весь ипотечный рынок останется незначительным. Подобные меры связаны с тем, что на долю категории заемщиков, которым подойдут новые условия, приходится всего 16% от всех сделок с новостройками.

Увеличение минимального первоначального взноса

Среди значительных изменений, которые могут усложнить получение льготной ипотеки, увеличение размера минимального первоначального взноса с 20,1% до 30,1%. Многие банки, такие как ВТБ и Альфа-банк, уже адаптируют свои предложения к новым условиям. Снижение доступности ипотечных займов может вылиться в уменьшение их количества на 10–15% в месяц по оценке аналитиков «Дом.РФ». Это сделает льготные кредиты менее доступными для среднего россиянина.

Введение макропруденциальных лимитов

С 1 октября 2023 года также вступают в силу макропруденциальные лимиты, регулирующие выдачу ипотечных кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это значит, что банки не смогут выдавать рискованные кредиты тем заемщикам, которые превышают установленные лимиты по долговой нагрузке и первоначальному взносу. По данным, предоставленным Центробанком, в ИЖС уже в текущем году наблюдается рост выдач для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки до 30%, что свидетельствует о необходимости введения ограничений.

Ожидания среди экспертов

Эксперты по ипотечному рынку ожидают, что с введением лимитов и повышением первоначального взноса, начинающие ипотечные заемщики столкнутся с новыми трудностями при получении кредитов. С одной стороны, предстоящие изменения упрощают условия для некоторых. С другой стороны, растущие требования могут уменьшить общий объем ипотечных сделок. По сути, это значит, что необходимо адаптироваться к новым условиям, чтобы иметь возможность претендовать на получение ипотечного кредита, что делает важным регулярное отслеживание изменений в законодательстве и макроэкономической политике страны.

Источник информации

Читайте также:

Дом экс-президента США Гровера Кливленда продан за $5,28 млн

Цены на новостройки и вторичное жилье в Москве: аналитика и прогнозы

Каждый пятый застройщик в России может обанкротиться