Шок! Гарантия защиты средств на ИИС стартует уже в 2025

Российские инвесторы получили долгожданный шанс на значительную защиту своих вложений: уже к концу 2025 года заработает механизм страхования средств на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). После восьмилетних дискуссий в Государственной Думе проект закона, инициированный главой комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, будет окончательно принят в июле 2025 года, а через полгода вступит в силу. Новая система гарантирует компенсацию до 1,4 млн ₽ в случае банкротства брокера — аналогично защите вкладов в банках. Однако данный механизм распространяется только на формат ИИС-3 и не покрывает рыночные колебания стоимости активов, оставляя ответственность за инвестиционный результат самим вкладчикам. Условия ИИС-3 сохраняют привычные налоговые льготы: годовой вычет до 88 000 ₽ и освобождение от НДФЛ на прирост капитала. Обязательное страхование средств может привести к росту стоимости брокерских услуг на 10–20 % и потребовать реформирования Фонда защиты вкладчиков.

Что изменится в защите инвесторов

Введение добровольного страхования вкладов по формату ИИС-3.
Максимальная компенсация до 1 400 000 ₽ при банкротстве брокера.
Сохраняются налоговые льготы: вычет до 88 000 ₽ и освобождение от НДФЛ.
Потребуются взносы в страховой фонд и обновление инфраструктуры.

Механика страхования ИИС-3

По словам Анатолия Аксакова, обсуждения велись с 2017 года, а согласованный законопроект одобрен и передан в Госдуму Известиям. Страховая защита распространяется исключительно на средства клиентов брокеров, которые выбрали формат ИИС-3. Чтобы участвовать в программе, брокеру необходимо будет вносить регулярные взносы в специальный фонд, аналогичный фонду защиты вкладчиков в банковском секторе. Процесс выплаты компенсации займёт не более 10 рабочих дней после официального признания брокера банкротом. Ответственным по ведению фонда станет АО «Фонд защиты инвесторов», которое уже занимается страхованием депозитных счетов. Размер страховых взносов рассчитывается пропорционально сумме средств под управлением и может варьироваться от 0,01 % до 0,05 % годовых.

Кому выгодна новая система

Консервативным инвесторам, стремящимся снизить операционные риски.
Долгосрочным держателям активов: облигаций, акций и драгоценных металлов.
Новичкам на рынке, которым важна дополнительная гарантия безопасности.
Клиентам, планирующим крупные вложения на несколько лет вперёд.

Консервативные инвесторы получат защиту от операционных рисков, тогда как долгосрочные портфели станут более предсказуемыми в расчётах доходности. Новичкам проще войти в рынок с пониманием, что их средства застрахованы, а крупные сделки можно планировать без страховки потерь от банкротства посредника.

Какие риски сохраняются

Несмотря на внешнюю защиту, инвесторы остаются под влиянием рыночной волатильности: изменения курсов валют, колебания цен на ценные бумаги и процентных ставок. Страхование не распространяется на убытки от падения стоимости активов. Кроме того, введение взносов может увеличить стоимость обслуживания ИИС-3 у брокеров на 10–20 %.

Важно понимать, что страхование не спасёт от убытков, вызванных падением цен на рынке. Инвесторы должны продолжать анализировать финансовые показатели эмитентов и макроэкономические факторы. Кроме того, страхование не распространяется на «серые» схемы и нечестных брокеров, не участвующих в программе.

Влияние на экономику

Эксперты уверены, что новая система страхования средств на ИИС-3 станет одним из драйверов развития отечественного фондового рынка. Повышение доверия инвесторов приведёт к увеличению «длинных денег» — капитала, вложенного на сроки более трёх–пяти лет. Это, в свою очередь, стимулирует финансирование инфраструктурных проектов, инновационных предприятий и крупных государственных программ. Стабильный приток ресурсов поможет смягчить зависимость от краткосрочных спекуляций и укрепит финансовую устойчивость национальной экономики.

Практические рекомендации инвесторам

Перед открытием ИИС-3 сравните условия страхования и комиссионные у разных брокеров.
Уточняйте размер взносов в страховой фонд и возможное влияние на итоговую прибыль.
Диверсифицируйте портфель, сочетая акции, облигации и драгметаллы.
Планируйте срок инвестирования не менее пяти лет для максимизации льгот и компенсаций.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Покроет ли страхование убытки от падения акций?
Ответ: Нет. Механизм страхования защищает только от банкротства брокера и гарантирует возврат средств до 1,4 млн ₽.

Вопрос: Нужно ли отдельное заявление для участия?
Ответ: Нет. Если вы открываете ИИС-3 у аккредитованного брокера, средства автоматически попадают под защиту.

Вопрос: Будут ли взносы видны в отчётах?
Ответ: Да. Ежегодные взносы в фонд страхования будут отражаться в отчётах брокера, что позволит оценить реальную стоимость обслуживания ИИС-3.

Итоги

Страхование денег на ИИС-3, стартующее к концу 2025 года, делает долгосрочные инвестиции более привлекательными и предсказуемыми. Новая мера повысит доверие к брокерскому рынку и, возможно, подтолкнёт к появлению новых финансовых инструментов с государственной поддержкой. Принятие закона — значимый шаг для формирования зрелого инвестиционного климата в России. Страхование укрепит защиту вкладчиков, сохраняя при этом ответственность инвестора за выбор активов.

Вам так же будет интересно узнать: Доля физлиц на российском рынке акций в мае 2025 года снизилась