Ипотека с низкой ставкой: руководство по госпрограммам

В условиях нестабильной экономической ситуации и непрерывного роста ипотечных ставок многие граждане вынуждены откладывать мечту о собственном жилье или соглашаться на невыгодные условия кредитования. Государство предлагает ряд льготных программ, которые в 2025 году позволяют снизить процент до минимальных значений. Наш гид собрал самые актуальные меры поддержки: семейную ипотеку с фиксированной ставкой от 6,6 %, IT-ипотеку для специалистов цифровых компаний, арктическую и дальневосточную ипотеку для переселенцев и жителей северных территорий, а также накопительно-ипотечную систему для военнослужащих. Мы подробно объясним критерии отбора, размеры субсидируемых сумм, требования к первоначальному взносу и документации, сроки действия программ до конца 2030 года. Вы получите проверенные шаги оформления заявки, узнаете о возможностях использования эскроу-счетов и дополнительной компенсации от застройщиков. Статья подкреплена свежими данными Сбербанка и официальными документами правительства РФ. С нашим руководством вы избежите типичных ошибок и оперативно подготовите полный пакет бумаг для получения льготного кредита.

Государственные ипотечные программы 2025

Госинициативы охватывают разные категории граждан: семьи с детьми, IT-специалистов, жителей Арктики и Дальнего Востока, а также военнослужащих. Ниже — ключевые условия и особенности каждого направления.

Семейная ипотека

Кто может получить: семьи с одним ребёнком до 6 лет или с инвалидом до 18 лет, а также семьи с двумя детьми до 18 лет.
Что можно приобрести: квартиру или дом в новостройке по ДДУ, строящийся объект с эскроу-счетом; для второй категории — только в 35 регионах и малых городах.
Сумма: до 12 млн ₽ в Москве, Петербурге и прилегающих областях; до 6 млн ₽ в других регионах (до 30 млн/15 млн по частям без льготы).
Ставка: от 7,9 % для столичных регионов (при кредите от 12,8 млн) и от 7,6 % для остальных (при кредите от 6,3 млн).
Взнос: от 20,1 % (субсидированное жильё от застройщика позволяет снизить до 10 %).
Срок программы: до 31 декабря 2030 г.

IT-ипотека

Кто может получить: сотрудники аккредитованных Минцифры России IT-компаний (за исключением самих Москвы и Петербурга).
Требования к зарплате: от 150 тыс. ₽ в Подмосковье и миллионниках, от 90 тыс. ₽ в остальных регионах.
Что можно приобрести: готовое и строящееся жильё, участок с домом, участок для строительства, индивидуальное строительство с эскроу.
Сумма: до 9 млн ₽ льготно, до 18 млн ₽ с рыночной ставкой на превышение.
Взнос и срок: те же условия, что и в семейной ипотеке, до 31 декабря 2030.

Арктическая и Дальневосточная ипотека

Кто может получить: переселенцы из зоны СВО, молодые семьи до 36 лет, работники ОПК, госмедицинских и образовательных учреждений, участники СВО.
Что можно приобрести: новостройку, готовый дом с участком, строительство по ДДУ с эскроу; на вторичку только в сельской местности и моногородах.
Сумма: от 300 тыс. до 9 млн ₽ (более 60 м²) или до 6 млн ₽ (меньше 60 м²).
Взнос: от 20,1 %, до 31 декабря 2030.

Военная ипотека

Кто может получить: военнослужащие по накопительно-ипотечной системе (ФЗ №117).
Что можно приобрести: квартиру на вторичном рынке, новостройку, комнату, дом с участком, таунхаус.
Сумма: до 1 495 000 ₽.
Взнос: от 20,1 %, программа бессрочная.

Что нужно запомнить

Льготные программы действуют до конца 2030 года.
Первоначальный взнос от 20,1 % с возможностью снижения при участии застройщика.
Субсидируемые ставки — от 6,6 % до 7,9 % в зависимости от региона и суммы.
При превышении лимитов применяется рыночная ставка.
Подача заявки доступна в отделениях Сбербанка и через онлайн-банк.

Источник: Domclick Blog, Сбербанк